Meilleurs banques de Géorgie

Quelles sont les meilleures banques géorgiennes pour un expatrié ? La réponse dépend de plusieurs facteurs. Très souvent, la réponse est simple : La Banque de Géorgie ou la TBC. Il s’agit des deux plus grandes banques et c’est souvent la première, et la seule, pour les étrangers qui ouvrent un compte bancaire. Cependant, toutes les banques de Géorgie ont le droit de refuser l’ouverture d’un compte bancaire et ne sont pas tenues d’en divulguer les raisons. Par conséquent, si vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte personnel ou professionnel, vous devrez peut-être vous adresser à l’une des plus petites banques. Dans cet article, j’aborde à la fois les grandes et les petites banques.

Temps de lecture estimé : 17 minutes

Liste des banques géorgiennes

Classement	Nom	Nombres de branches	Actifs en Avril 2022 million USD	SWIFT
1	TBC Bank	159	7,862	TBCBGE22
2	Bank of Georgia	276	7,535	BAGAGE22
3	Liberty Bank (Georgia)	403	1,071	LBRTGE22
4	Basis Bank	24	929	CBASGE22
5	ProCredit Bank	9	608	MIBGGE22
6	Credo Bank	70	589	JSCRGE22
7	Terabank	26	452	TEBAGE22
8	Cartu Bank	10	452	CRTUGE22
9	Halyk Bank	8	322	HABGGE22
10	VTB Bank of Georgia	30	165	UGEBGE22
11	PASHA Bank Georgia	2	155	PAHAGE22
12	Isbank	2	128	ISBKGE22
13	Ziraat Bank	5	59	TCZBGE22
14	Silk Road Bank	5	30	DISNGE22

Le système bancaire géorgien

Le système bancaire géorgien est considéré comme rapide et efficace. Il existe 14 banques commerciales en Géorgie, toutes basées à Tbilissi, la capitale et le centre financier du pays. Le système bancaire géorgien est réglementé par la Banque nationale de Géorgie, qui est également la plus ancienne banque du pays. Deux des banques géorgiennes sont cotées à la Bourse de Londres et génèrent plus de 70 % des bénéfices du système bancaire géorgien : la Banque de Géorgie et la TBC Bank.

Ouvrir un compte bancaire en Géorgie en tant que non-résident est plus facile que dans la plupart des autres pays. Les banques géorgiennes offrent une gamme complète de services bancaires, des cartes de débit et de crédit et des services bancaires à distance. Elles proposent également des services haut de gamme avec des banquiers privés pour les clients qui maintiennent des soldes plus importants.

J’ai été personnellement très surpris de voir que toutes les procédures sont dématérialisés. Vous signez un document de manière électronique à l’ouverture du compte et tout se passe ensuite en ligne. Tout est gratuit et personne ne vous demande rien.

La Géorgie reste une juridiction attrayante pour les opérations bancaires et l’enregistrement de sociétés. Son régime fiscal simplifié et ses permis de séjour en font un pays idéal pour les investisseurs étrangers et les entrepreneurs du monde entier. La Géorgie est également très accueillante pour les nomades numériques. Des programmes géorgiens tels que « Remotely from Georgia » ont été introduits pour attirer les nomades numériques du monde entier en Géorgie. En outre, le marché immobilier géorgien est en plein essor et figure parmi les moins chers d’Europe.

Quelles sont les conditions d’ouverture d’un compte bancaire personnel ?

La banque a le droit de vous demander des documents. Toutefois, en termes relatifs, l’ouverture d’un compte bancaire en Géorgie en tant que non-résident est plus facile que dans la plupart des autres pays.

Les KYC (Know your customer) nécessite un certains nombres de documents que voici :

• Passeport.
• Numéro de téléphone géorgien.
• Formulaire de demande (fourni par la banque).
• Documents prouvant vos sources de richesse et satisfaisant aux lois contre le blanchiment d’argent. Il peut s’agir de contrats ou de relevés bancaires étrangers.
• Pour les détenteurs de passeports américains uniquement, des informations sur votre compte IRS afin de satisfaire aux exigences de la FATCA.
• Une adresse en Géorgie mais sans preuve.

Si les documents adéquats sont fournis, vous pouvez normalement ouvrir un compte sur-le-champ.

Les deux principales banques de Géorgie

Dans l’ensemble, très peu de choses séparent les deux premières banques. Elles offrent des produits et des services similaires. Elles ont toutes deux une couverture nationale et le service à la clientèle est d’un niveau identique. Historiquement, la TBC est plus commerciale que la BOG.

Bank of Georgia

La Bank of Georgia (BoG) est l’une des deux principales banques de Géorgie. Vous trouverez des succursales dans tout le pays, dont un grand nombre à Tbilissi. Des distributeurs automatiques de billets sont également disponibles, même dans certaines petites villes rurales. Rendez-vous dans n’importe quelle agence pour ouvrir un compte.

La BoG propose des cartes Mastercard, Visa et American Express, toutes assorties d’options différentes. Il existe deux options pour les cartes Mastercard et Visa : Standard et Gold. Le coût des deux cartes dépend de la durée de validité : la carte « Standard » coûte 40 GEL pour un an et 100 GEL pour deux ans tandis que la carte « Gold » coûte 110 GEL pour un an et de 150 GEL pour deux ans.

La Bank of Georgia propose également une carte de fidélité American Express pour un coût de 40 GEL pour 3 ans de validité. Elle offre plusieurs réductions dans les lieux qui ont des terminaux de point de vente de la BoG.

Il existe deux types de cartes professionnelles à la BoG : la Cash Card et la Business Card. La carte Cash est une carte MasterCard qui offre les options « Silver » et « Black ». La différence entre ces deux types de cartes réside dans les limites quotidiennes de retrait d’argent : Jusqu’à 5 000 GEL pour la Silver et 10 000 GEL pour la Black. La carte de retrait coûte 20 GEL par an.

Tous les comptes courants sont en 3 devises : GEL, EUR et USD. Vous avez un IBAN (format européen) mais qui nécessite un virement international SWIFT pour approvisionner le compte depuis l’Europe.

BoG propose également un service haut de gamme appelé « Solo ». Il coûte 220 GEL par an s’il est payé à l’avance, ou 22 GEL par mois (264 GEL/an). Cette cotisation annuelle raisonnable s’accompagne d’une série d’avantages, dont un banquier personnel qui peut vous assister à distance pour de nombreuses opérations bancaires, ce qui vous évite de vous rendre dans une agence. Le statut Solo offre également une limite de retrait plus élevée et une carte d’embarquement prioritaire comprenant l’accès aux salons VIP dans 60 aéroports du monde entier.

Pour obtenir le statut Solo, un compte bancaire à la BoG doit afficher un compte courant positif mensuel d’au moins 3 000 GEL pendant plusieurs mois, ou un dépôt fixe d’environ 25 000 GEL au moment de l’ouverture. Une fois que le titulaire du compte a rempli la demande d’adhésion à Solo, il est contacté par la banque dans un délai de 2 à 3 jours et se voit attribuer un banquier personnel dans l’agence Solo Lounge la plus proche.

TBC Bank

TBC est l’autre grande banque de Géorgie. Tout comme la BoG, vous trouverez des agences dans tout le pays, ainsi que des distributeurs automatiques de billets. L’ouverture d’un compte peut se faire dans n’importe quelle agence.

TBC propose plusieurs options pour l’ouverture d’un compte bancaire personnel. L’une des options les plus populaires, en raison de ses frais de commission peu élevés, est l’« abonnement TBC », un programme de cartes qui propose trois plans différents (coûtant 2, 5 ou 10 GEL par mois, ou 20, 50 ou 100 GEL par an s’ils sont payés en une seule fois). Tous ces plans incluent les services bancaires de base. Elles se différencient par le montant maximum des retraits aux distributeurs automatiques de billets et par les commissions prélevées.

TBC propose également une « Digital Card », ou carte de type Visa Gold. Elle ne coûte que 1 GEL par mois et peut être utilisée pour toutes les opérations de base, comme payer dans les centres commerciaux, faire du commerce électronique ou retirer de l’argent aux distributeurs automatiques. La deuxième option proposée est la carte de débit « Mix », qui peut également être utilisée pour la plupart des besoins quotidiens. En résumé, la principale différence entre ces cartes réside dans les détails des taux de commission et/ou les montants maximums d’achats et de retraits autorisés, alors vérifiez bien quelle carte correspond à vos besoins.

En 2020, TBC a lancé TBC Concept pour les clients haut de gamme (détenteurs d’une carte Visa Platinum/MasterCard World Elite), qui comprend un seuil élevé de retrait d’espèces aux distributeurs automatiques avec 0 % de commission, des réductions et des remises en espèces dans de nombreux hôtels et magasins de luxe en Géorgie, ainsi que des services de conciergerie pour des services non bancaires tels que la livraison de fleurs, la réservation d’un hôtel et l’achat de billets d’avion.

TBC Concept propose deux formules : Digital et Premium. Pour utiliser l’offre Digital, le compte bancaire doit être actif (c’est-à-dire plusieurs transactions par mois), mais il n’y a pas de seuil spécifique. Il coûte 120 GEL par an et comprend les options de banque en ligne étendues et les offres mentionnées ci-dessus.

Pour bénéficier de la formule Premium (240 GEL par an), un compte bancaire doit afficher un compte courant positif mensuel d’au moins 3 000 GEL, un dépôt d’argent conséquent ou un prêt de la banque TBC. La formule Premium offre le service supplémentaire d’un conseiller attitré qui est disponible par téléphone et par e-mail (pas besoin de se rendre à la banque). Ce conseiller vous aide à optimiser vos opérations bancaires et vous donne des informations détaillées sur les produits et les offres actuels. Les clients Digital et Premium peuvent utiliser les espaces Concept en ville pour leurs réunions d’affaires et leurs conférences téléphoniques, à un tarif réduit. Une réservation préalable des locaux est nécessaire.

En 2021, TBC Bank a lancé son système de « paiement depuis l’étranger », qui permet de payer en ligne avec une carte bancaire étrangère pour divers services, notamment les services publics, la téléphonie mobile et la connexion internet, ainsi que pour les services publics de la République de Géorgie (par exemple, les contraventions et les amendes, etc.).

Les autres banques de Géorgie

Liberty Bank

La Liberty Bank possède la plus grande chaîne d’agences en Géorgie et est la troisième banque du pays. C’est la banque par laquelle le gouvernement paie les pensions et les salaires des fonctionnaires.

Liberty offre également plusieurs options de compte personnel avec Visa et Mastercard, y compris Mastercard Standard et trois cartes Visa différentes : Classic, Gold et Platinum, en fonction du service utilisé. La validité de toutes les cartes est de 4 ans. Le prix du service est respectivement de 1,50 GEL, 4,50 GEL et 14,50 GEL par mois. Il est clair que l’utilisation de la carte Liberty est l’une des options les moins chères.

Liberty a récemment lancé le programme « Liberty Wealth », un service de banquier privé similaire à Solo ou TBC Concept. Ce nouveau service est conçu pour les expatriés et les propriétaires d’entreprises internationales car il inclut des privilèges globaux/internationaux pour ses détenteurs, et propose également la carte Visa Infinite. Malheureusement, il n’y a pas beaucoup d’informations sur les tarifs ou d’autres détails sur leur site web.

Procredit

ProCredit Bank Georgia fait partie du groupe international de banques ProCredit, qui opère principalement en Europe de l’Est et du Sud-Est. La banque Procredit se concentre principalement sur les petites et moyennes entreprises locales. Elle ne propose pas de package premium, mais trois services différents pour ouvrir un compte professionnel. Ils coûtent respectivement 30/75/100 GEL par mois, et chaque formule comprend des services supplémentaires sans frais additionnels.

Basisbank

La Basisbank est membre du groupe Hualing (un groupe d’investissement chinois). Un étranger titulaire d’une carte de séjour géorgienne peut ouvrir un compte bancaire personnel sans restriction, mais une personne sans permis de séjour devra franchir un certain nombre d’étapes.

BB propose des options Visa et Mastercard pour les comptes bancaires personnels. Ils ont également deux options Visa et deux options Mastercard. Le prix de la carte Visa « Classic » est de 15 GEL par an. Les frais sont beaucoup plus élevés pour la Visa « Gold » : 150 GEL pour la première année et 100 GEL pour la deuxième année. Le prix est également de 15 GEL par an pour la Mastercard « Standard », mais si vous voulez la Mastercard « Platinum », le prix est encore plus élevé que celui de la Visa : 250 GEL par an.

Contrairement à d’autres banques en Géorgie, la Basisbank propose également des cartes UnionPay, qui peuvent être plus intéressantes pour ceux qui effectuent des transactions principalement avec la Chine. Tout comme Visa et Mastercard, elle propose deux cartes à des prix différents : 150 GEL par an pour la carte « Gold » et 500 GEL pour la carte « Diamond ».

Comme pour toutes les autres banques citées ci-dessus, la principale différence entre ces cartes réside dans les frais de commission et les limites de retrait quotidien.

La banque propose également un service de banquier privé appelé « Unique », qui comprend une carte Visa premium avec des limites plus élevées pour les retraits d’argent aux distributeurs automatiques, ainsi que des services d’assurance. La Basisbank a même créé une application pour les utilisateurs de son service « Unique ».

VTB

Il s’agit de la succursale géorgienne d’un groupe financier russe, le groupe VTB. Elle propose des forfaits bancaires privés et premium qui offrent des services axés sur le confort, tels que des banquiers privés et des forfaits d’assurance.

La VTB propose trois types de cartes professionnelles dont les frais d’émission s’élèvent respectivement à 10, 30 et 75 GEL. Toutes les options de carte sont valables deux ans, mais elles ont des limites de retrait quotidien différentes et d’autres limitations. Par exemple, la « carte de 10 GEL » n’offre que la fonction d’encaissement, et la « carte de 75 GEL » est la seule à offrir un compte multidevises.

La VTB propose également des services bancaires par internet pour les entreprises. Outre les options standard, elle propose également une assistance pour les transferts de devises locales et étrangères.

En ce qui concerne les comptes personnels, la VTB propose des cartes de type Visa, mais contrairement à la plupart des autres banques énumérées ci-dessus, vous pouvez également avoir un compte en roubles russes, ce qui peut être une priorité pour certains. Le coût unique de la carte Visa Debit est de 10 GEL, et la commission mensuelle n’est que de 2 GEL. La VTB propose également l’option Visa Debit « Instant » au même prix, pour une carte qui répondra à vos besoins quotidiens.

Banque Cartu

La Cartu Bank a été créée par le milliardaire géorgien Bidzina Ivanishvili, et 100 % des actions sont détenues par le « Cartu Group ». En règle générale, Cartu ne s’adresse qu’aux « gros joueurs ». Elle est axée sur la « qualité supérieure et les services financiers exclusifs », et ses frais sont également plus élevés. La banque Cartu propose des cartes VISA/MasterCard Business et Business E-card pour un tarif de 120 GEL par an. La commission de conversion pour les transactions internationales est de 2 % pour les détenteurs de cartes Visa et gratuite pour les détenteurs de cartes MasterCard.

L’Internet Banking est un autre service de la Cartu Bank qui peut être intéressant pour les expatriés. Il s’agit d’un service à distance qui vous permet d’effectuer des opérations bancaires depuis le monde entier, telles que le contrôle des comptes et les virements internes et externes. Cartu propose des services bancaires par Internet « standard » et « complets ». Le principal avantage du service « Full Internet Banking » est que vous pouvez effectuer des virements en devises géorgiennes et étrangères dans le monde entier. Vous pouvez même effectuer un transfert de trésorerie direct. Cependant, vous aurez besoin d’un code d’autorisation unique pour utiliser ces services, ce qui vous oblige à utiliser leur service DG Pass moyennant des frais supplémentaires allant de 5 à 40 GEL.

Cartu propose plusieurs cartes pour les comptes bancaires personnels, de type Visa et Mastercard, y compris des options prestigieuses telles que « Mastercard World Elite » et « Visa Infinite » qui proposent des offres exclusives comme un service de conciergerie géorgien et des réductions. Le prix de ces deux cartes est de 20 GEL par mois.

Ziraat Bank Géorgie

Il s’agit de la succursale géorgienne d’une grande banque turque, dont 100 % des actions sont détenues par la République de Turquie. Cette banque permet de transférer de l’argent de et vers la Turquie, de conserver un compte de dépôt en lires turques (en cas de besoin), ainsi qu’en GEL, USD ou EUR. Elle propose également un système de banque en ligne, « Bank Client », qui permet au client de gérer ses comptes et d’effectuer des transactions sans avoir à se rendre dans une agence (il n’y en a que quatre à Tbilissi, et une à Batoumi, Koutaisi et Marneuli).

Informations complémentaires

Pourquoi une banque refuse-t-elle de m’ouvrir un compte personnel ?

Tout soupçon survenant au cours de la phase de demande d’ouverture peut suffire à justifier un refus.

Mon compte sera-t-il bloqué si j’essaie d’envoyer de grosses sommes d’argent ?

Il est arrivé que des montants supérieurs à 1 000 USD soient bloqués dans le passé. Dès que vous dépassez 10 000 dollars, le risque augmente. Cela dit, de nombreuses personnes ont réussi à envoyer et à recevoir des montants importants à plusieurs reprises sans problème.

La raison pour laquelle un dépôt est gelé dépend d’un grand nombre de facteurs. Voici une liste non exhaustive de facteurs à prendre en considération :

• Le montant réel envoyé.
• La fréquence des envois de sommes importantes.
• Le type de compte bancaire (professionnel ou personnel).
• L’origine des fonds. Surtout s’ils proviennent d’une juridiction offshore.
• L’objet des fonds. Salaire ? Paiement d’un service commercial ? Transfert d’argent personnel pour un achat immobilier ? Chacun de ces éléments comporte un niveau de risque différent.
• Le fait que vous ayez ou non organisé et planifié l’arrivée des fonds avec votre banquier, ainsi que les documents prouvant la légitimité des fonds.
• Pour que vos fonds soient débloqué, vous devez généralement vous rendre à votre banque avec des documents prouvant l’origine et la légitimité des fonds. Les banques ont toujours le droit de refuser de recevoir les fonds.

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